金融助力小微企业高质量发展专题之巴彦淖尔篇

编者按：

支持小微企业融资协调工作机制实施以来，巴彦淖尔金融监管分局力推辖内各旗县、各机构迅速行动，制定当地实施方案，启动“千企万户大走访”活动，深入基层企业做好政策指导和融资辅导，摸排企业经营情况和融资需求，对照相关标准筛选形成“申报清单”“推荐清单”，积极提供贷款支持，取得阶段性成效。

(相关资料图)

“金融炬”点亮“小微星”

□王雅韬 本报记者 赵修彬

初夏时节，《中国银行保险报》记者走进内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区中小企业创业园，支持小微企业融资协调工作机制专班走访人员正在向公司负责人讲解政策内容及融资渠道，了解企业面临的融资困境，将优质、高效、便携的金融服务送上门。

小微企业是国民经济的基本细胞，一头连着千企万户的“小生意”，一头连着经济发展的“大格局”，小微企业活，则就业旺、经济兴。2024年10月，金融监管总局、国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，搭建银企精准对接的桥梁，成为破解小微企业融资难的新探索、新路径。

靠前部署，精准滴灌成本低

记者近日从巴彦淖尔金融监管分局了解到，支持小微企业融资协调工作机制实施以来，各旗县、各机构迅速行动，均已制定当地实施方案，启动“千企万户大走访”活动，深入基层企业做好政策指导和融资辅导，摸排企业经营情况和融资需求，对照相关标准筛选形成“申报清单”“推荐清单”，积极提供贷款支持，取得阶段性成效。截至2025年6月末，全市工作专班及银行机构依托支持小微企业融资协调工作机制累计走访小微企业、个体工商户及其他经营主体125915户，其中27429户纳入“申报清单”，25680户纳入“推荐清单”。

内蒙古农商银行五原支行客户经理（左一、右一）走访番茄加工厂。 贾卓儒/摄

“去年10月，我们组建了工作专班，与当地有关部门主动交流，对接支持小微企业融资协调工作机制，争取先拿到清单和扶持政策，然后‘一企一策’商量解决方案，破解小微企业的融资难题。”巴彦淖尔市五原县一名专班成员告诉记者。

值得关注的是，通过支持小微企业融资协调工作机制搭建的平台，省掉中间环节，一方面可以节省小微企业贷款时的中介费、担保费等各项费用；另一方面可以大大节约银行的信息收集成本，银行放贷成本低了，才能有更大空间为企业减负。记者从巴彦淖尔金融监管分局获悉，银行对支持小微企业融资协调工作机制“推荐清单”经营主体新发放贷款平均利率为4.49%，低于当前全市新发放普惠小微企业贷款平均利率0.08个百分点。

金融支持实体经济，要把握好促发展和防风险的平衡。根据支持小微企业融资协调工作机制要求，进两张清单的小微企业应符合五项标准：合规持续经营、有固定经营场所、有真实融资需求、信用状况良好、贷款用途依法合规。

当前经济形势下，改善小微企业融资环境对稳就业、稳企业、稳市场、稳预期具有重要意义。多家银行表示，将继续加强各级专班走访企业的广度和深度，并持续向民营、科技、外贸等领域延伸，为小微企业提供“不止于信贷”的综合服务。截至2025年6月末，合计授信21432户、147.23亿元，累计发放贷款21054户、144.83亿元，推荐清单授信率达83.46%。累计为316户外贸企业授信25.13亿元，累放贷款年化利率3.35％。

同步发力，资金直达速度快

“快速”“直达”是支持小微企业融资协调工作机制的突出特点。根据要求，对纳入“推荐清单”的小微企业，原则上1个月内银行应作出是否授信决定并及时反馈。

据了解，多家银行建立审批绿色通道，对“推荐清单”小微企业加快授信审批流程。农业银行对“推荐清单”内的小微企业，优先使用线上信贷产品对接，对线下信贷业务建立绿色审批通道，提高办贷效率。内蒙古农商银行前旗支行充分发挥“草原金融轻骑兵”优势，设立普惠金融专营部门，单独管理、单独核算、单独调配资金，制定差异化贷款利率定价策略，有效支持小微企业金融服务高质量发展；临河支行以项目批量会商、审批人员现场尽调等形式进一步前置风控环节，提升审批效率，加速贷款资金投入。

去年，套区内因长时间降雨导致成熟的葵盘遇水霉变，出现严重的农副产品滞销情况，当地葵农损失惨重，企业资金无法回笼。当地银行机构第一时间核实情况，为满足条件的客户办理无还本续贷，缓解客户的临时性困难。“以前在银行申请续贷都需要几个月。没想到工商银行前一天申请，第二天就为我办理了100万元续贷，必须给他们的服务和效率点赞！”五原县某种植专业合作社负责人表示。

打好组合拳，才能跑出“加速度”。巴彦淖尔金融监管分局持续指导辖内银行业机构把支持小微企业融资协调工作机制同无还本续贷工作、普惠信贷尽职免责、推动小微企业综合融资成本稳中有降专项行动等各项监管政策融会贯通，协同推进，最大程度发挥小微企业服务政策效果。

“对于‘推荐清单’内小微企业，要强化信贷资源保障，实现快对接、快审批、快放款，加大首贷、信用贷、中长期贷款支持，对于贷款到期的客户，积极满足无还本续贷需求。以金融资源的精准投入，助力解决经营实际困难，有效激发小微企业发展动能，增强发展信心。”巴彦淖尔金融监管分局有关负责人表示。

风险管控，真实经营用途严

小微企业普遍具有轻资产、抵押品不足、成功不确定性高等特点。目前，如何开展“风险管理”是银行在推进支持小微企业融资协调工作机制中重点考量的问题。

在接受采访时，多家银行相关人员均表示，在推进支持小微企业融资协调工作机制的过程中，要做到“真普惠”，把有限的信贷资源支持到真小微、真经营、真实体中去，不要让有限的资源在银行体系中空转。

“我们会强化风控，小微企业需要合规持续经营、有固定的经营场所、经营状况良好，才能通过该机制获得所需的资金。”某国有大行巴彦淖尔分行行长称，他们将聚焦小微企业主、个体工商户等群体，而非一些“玩概念”“玩资本”的企业。他认为，通过该机制拿到贷款的小微企业，必须要有真实的融资需求，贷款用途要真实、合规。“贷款用途是银行支持小微企业过程中关注的重点，也有利于保障中小企业的款项支付，从源头防范层层拖欠形成的‘三角债’”。

“在资金用途方面，我们会做好小微企业贷后管理，定期查验投放资金的用途去向和佐证材料，并进行严格审核，资金一旦回笼后，优先偿还这笔专项贷款，实现专款专用的闭环。”一家农村商业银行的副行长说。

巴彦淖尔金融监管分局相关负责人说：“巴彦淖尔金融监管分局还将继续加强对各旗县、各银行机构的指导，进一步摸排各行各业、各领域小微企业的融资需求，按照标准做好小微企业筛选、推荐工作，搭建信贷资金直达小微企业的‘桥梁’，推动支持小微企业融资协调工作机制落实落细。”

标签：