近年来，贷款业务流程违反规定仍然是商业银行的“高发区”。据不彻底统计分析，截止5月11日，本月银保监系统软件公布罚单中，涉及到贷款违反规定的为21张。而在4月，有关罚单总数为141张。从罚单状况看来，贷款“三查”不敬业，变成金融机构组织“爆雷”的关键缘故。此外，针对涉房罚单的幅度也进一步加强，好几家金融机构接到“上百万级”罚单。

162张罚单挥剑贷款违反规定

5月11日，滨州市银保监大队公布罚单显示信息，山东昌邑乡村商业银行夏店分行存有贷款三查不敬业，比较严重违背谨慎运营标准的违反规定违规操作，被惩处处罚50万余元。

它是本月银保监系统软件公布罚单中，第21张涉及到贷款违反规定。而在4月，有关罚单总数为141张。

从惩罚额度看来，好几家金融机构接到“上百万级”罚单。如中国进出口银行重庆市支行因违反规定派发贷款，被惩处处罚350万余元，责任者蒋斌被严禁终生从业商业银行工作中。

当期，我国农业发展银行廊坊市支行、上海民生工程城镇银、温州银行象山支行、安徽天长乡村商业银行、山东省沂源乡村商业银行、德清县湖商农村商业银行、金华银行经济开发区分行、浙江浦江乡村商业银行等亦遭受惩罚，其存有的违规操作包含贷款资产被侵吞;未立即取缔向贷款人转嫁给的质押物担保费;贷款管理方法不审慎，造成贷款产生风险性;未认真落实“实贷实付”标准，一部分贷款资产停留贷款人帐户;成功贷款后查验不及时;向不符贷款标准的顾客派发贷款;派发主要用途不真正贷款等。

最该注意的是，从罚单状况看来，贷款“三查”不敬业、贷款“三查”制度执行不及时等，也变成金融机构组织“爆雷”贷款业务流程的关键缘故。

贷款三查是“贷前调研、贷时核查、成功贷款后查验”的通称。三者互相联络、互相牵制、互相促进，是银行贷款业务管理方法的一种方式 。在剖析人员来看，金融机构贷款“三查”关不紧最能体现银行风险管理机制不足全方位，金融机构应在查验流程管理和规章制度健全两层面加强风险性的监管。

“涉房”罚单幅度进一步加强

此外，近年来，针对“涉房”违反规定的惩罚幅度也进一步加强。据不彻底统计分析，目前为止，银保监系统软件已给出逾70张涉房罚单，涉及到金融企业近30家，遮盖国有制大行、股权行、城市商业银行、农村商业银行等。

以开发银行海南分个人行为例，因向“四证”不全的房地产公司派发贷款;未审核资金运用是不是按承诺主要用途应用;贷款五级分类不精确，2020年4月，这家银行被惩处处罚120万余元。

而某国有商业银行丽水市支行存有资金运用被侵吞于付款选购农田账款;资金运用违反规定注入股票市场;虚报存贷款;职工违反规定存放经顾客签名但重要条文空白页的合同书、保证书等关键材料;浮利分费等多种违规操作，被处罚145万余元。

从最近涉房罚单看来，好几家国有商业银行与大中型国有商业银行出現有关违反规定，如房产开发贷款管理方法比较严重不审慎;贷款“三查”不敬业造成未认真落实差异化住宅贷款政策;在派发本人再买卖住宅贷款的全过程中贷前调研不敬业，造成信贷风险，比较严重违背谨慎运营标准;违反规定违反规定派发本人商业用房住宅按揭贷款贷款;消费贷款违反规定注入房地产市场等。

就在5月9日，银保监会就《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》公布征询建议，在其中确立提升贷款付款和资产主要用途管理方法。在其中，贷款资产主要用途理应确立、合理合法，不可用以买房、个股、债卷、期货交易、金融衍生产品和投资管理产品投资，不可用以固资和总股本权益性投资等。

好几家农村商业银行谎报涉农贷款数据信息

除此之外，也有好几家金融机构组织因谎报涉农贷款数据信息遭受惩罚。依据赣州市银保监大队前不久公布罚单，江西宁都乡村商业银行、江西省全南乡村商业银行、江西大余乡村商业银行、江西寻乌乡村商业银行、江西上犹乡村商业银行“谎报涉农贷款、中小企业贷款数据信息”，江西瑞金乡村商业银行、江西省安远乡村商业银行、江西定南乡村商业银行、江西龙南乡村商业银行“谎报涉农贷款数据信息”，各自被惩处处罚30万余元。

在前不久公布的《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》中，银保监会规定，各金融机构组织要不断增加对“三农”重中之重行业的银行信贷适用，单排涉农和普慧型涉农银行信贷方案，在维持同口径涉农贷款和普慧型涉农贷款账户余额稳步增长的基本上，进行多元化的普慧型涉农贷款增长速度考评总体目标。

来源于：金融投资报